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根據(jù)鄭州銀行、長沙銀行、杭州銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行等幾家上市城商行已經(jīng)披露的2019年上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，今年上半年，上市城商行經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。

其中，杭州銀行、寧波銀行的凈利潤同比增長分別為20.21%和20.03%。從資產(chǎn)規(guī)模來看，江蘇銀行截至6月末的資產(chǎn)總額突破2萬億大關(guān)，達(dá)2.05萬億元，較年初增長6.29%。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，這幾家銀行上半年的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定向好，沒有一家不良貸款率較年初出現(xiàn)上漲。

北京銀行的“真誠，所以信賴”，是其發(fā)展良好的總“根源”

2019年7月23日，北京銀行與北京市文化和旅游局舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃。根據(jù)北京銀行與北京市文化和旅游局簽署的《支持文化和旅游產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，北京銀行計(jì)劃在未來5年內(nèi)為北京市文化和旅游企業(yè)提供200億元人民幣意向性表內(nèi)外授信額度。同時(shí)，雙方將發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，圍繞京郊旅游、動(dòng)漫游戲、演藝娛樂、藝術(shù)品交易等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)開展深度合作。

“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃既是加快推進(jìn)文化和旅游深度融合的重要措施，也是深化文化旅游部門與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作機(jī)制，探索文化旅游與金融合作的新模式、新路徑的實(shí)際舉措，對(duì)于拓展文化旅游企業(yè)融資渠道，加快優(yōu)質(zhì)文化旅游項(xiàng)目落地，創(chuàng)新文化旅游金融服務(wù)，逐步建立和完善覆蓋北京文化和旅游系統(tǒng)的政銀、銀企合作網(wǎng)絡(luò)具有重要意義。

簽約儀式上，北京銀行還與北京市旅游行業(yè)協(xié)會(huì)民宿分會(huì)、北京動(dòng)漫游戲產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、北京市延慶區(qū)民宿聯(lián)盟等渠道簽訂合作協(xié)議，并現(xiàn)場(chǎng)為北京幽嵐山旅游管理有限公司等文旅企業(yè)提供意向性授信6.8億元。此次簽約涵蓋動(dòng)漫游戲、文藝演出、休閑民宿等重點(diǎn)文旅產(chǎn)業(yè)，客戶服務(wù)覆蓋大中小微各類企業(yè)，進(jìn)一步體現(xiàn)了北京銀行文旅服務(wù)的全面性及普惠性。

青島銀行踐行普惠金融理念，目前已形成普惠、科技、農(nóng)三大小微金融產(chǎn)品線

2019年1月16日，青島銀行在深圳證券交易所掛牌上市，成為繼鄭州銀行之后，國內(nèi)第二家“A+H”上市城商行。早在2015年12月3日，青島銀行就在香港聯(lián)交所掛牌上市。青島銀行董事長郭少泉表示，A+H兩地上市后，青島銀行將圍繞“創(chuàng)·新金融，美·好銀行”的長期發(fā)展愿景，全力開啟打造科技引領(lǐng)、管理精細(xì)、特色鮮明的新金融精品銀行新征程。

青島銀行設(shè)立山東省首家文創(chuàng)支行，搭建“文創(chuàng)金融”批量授信平臺(tái)，形成了科技金融、港口金融、地鐵金融、服貿(mào)金融等特色經(jīng)營模式；打造“管家式”普惠金融服務(wù)，為中小微企業(yè)和民營企業(yè)提供結(jié)算及現(xiàn)金管理、電子銀行、融資、財(cái)富管理等綜合金融服務(wù)。

青島銀行是不忘使命擔(dān)當(dāng)和社會(huì)責(zé)任的典范，積極貫徹綠色發(fā)展理念，試點(diǎn)發(fā)行了80億元綠色金融債券，支持節(jié)能減排環(huán)保項(xiàng)目，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

此外，青島銀行在構(gòu)建商業(yè)銀行知識(shí)體系方面也有所建樹。

2018年12月28日，青島銀行的《金融知識(shí)智能平臺(tái)的構(gòu)建與應(yīng)用研究》獲評(píng)銀監(jiān)會(huì)2018年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究一類成果。這一成果不僅實(shí)現(xiàn)了知識(shí)的高效檢索，也有效解決本行在監(jiān)管合規(guī)、內(nèi)控審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中面臨的實(shí)際問題。

西安銀行通過科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)無卡化，將銀行卡“搬”到了手機(jī)銀行上

西安銀行于2019年3月1日正式登陸上交所，上市募集資金凈額為20.04億元，全部用于補(bǔ)充銀行資本金。2019年4月23日，西安銀行披露了其2018年年報(bào)以及2019年一季報(bào)。2018年，西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入59.76億元，較上年增長21.31%，歸屬母公司股東的凈利潤為23.62億元，較上年增長10.82%。

西安銀行的用戶，在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需登錄手機(jī)銀行，出示銀行卡二維碼，柜面人員通過掃描二維碼即可辦理業(yè)務(wù)。通過手機(jī)銀行生成的銀行卡二維碼屬于動(dòng)態(tài)二維碼，一分鐘內(nèi)自動(dòng)刷新，有效提高了安全性。

二維碼生成時(shí)采用數(shù)字簽名技術(shù)確定掃碼人身份。再通過國密算法加密傳輸，柜面掃碼設(shè)備掃描后連接服務(wù)器才能將用戶卡號(hào)顯示在柜面。此外，手機(jī)銀行中“@盾”的加密算法及大數(shù)據(jù)策略，為用戶構(gòu)建了全方位金融級(jí)的移動(dòng)APP安全保障。

目前，西安銀行“網(wǎng)點(diǎn)無卡化”所覆蓋的業(yè)務(wù)包括存取款、修改個(gè)人信息、理財(cái)、保險(xiǎn)及第三方簽約等，除應(yīng)監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制等要求的極少數(shù)業(yè)務(wù)外，幾乎涵蓋了目前網(wǎng)點(diǎn)零售客戶必須出示銀行卡的全部場(chǎng)景。通過流程再造，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)各渠道與線上APP應(yīng)用場(chǎng)景的互聯(lián)互通，打造新時(shí)代的新型服務(wù)模式，以更現(xiàn)代化、科技化的力量，讓金融更普惠，為用戶提供更具價(jià)值的金融生活服務(wù)。

在產(chǎn)品方面，發(fā)行了首款純芯片親子成長卡，優(yōu)化升級(jí)“心意存”、“智慧存”等儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，推出“置業(yè)存”、“穩(wěn)利存”等多款創(chuàng)新型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，助力儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長。在財(cái)富管理方面，西安銀行依托戰(zhàn)略投資者加拿大豐業(yè)銀行，做深做強(qiáng)出國金融服務(wù)，初步形成了以暑期實(shí)踐、親子活動(dòng)、子女教育規(guī)劃、留學(xué)移民規(guī)劃等非金融服務(wù)為主題的價(jià)值客戶增值服務(wù)板塊。此外，西安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面也持續(xù)發(fā)力，圍繞跨界整合、平臺(tái)搭建、用戶經(jīng)營三個(gè)防線，穩(wěn)健實(shí)施直銷銀行業(yè)務(wù)突破，打造智慧金融、場(chǎng)景金融、移動(dòng)金融，構(gòu)建客戶服務(wù)新體驗(yàn)。

趨勢(shì)：人民銀行在密集釋放流動(dòng)性，增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)中小銀行的信任

2019年6月14日，人民銀行決定增加再貼現(xiàn)額度2000億元、常備借貸便利額度1000億元，加強(qiáng)對(duì)中小銀行流動(dòng)性支持，保持中小銀行流動(dòng)性充足。中小銀行可使用合格債券、同業(yè)存單、票據(jù)等作為質(zhì)押品，向人民銀行申請(qǐng)流動(dòng)性支持。

7月23日，人民銀行開展定向中期借貸便利（TMLF）操作2977億元，并開展中期借貸便利（MLF）操作2000億元，兩項(xiàng)操作合計(jì)4977億元，與當(dāng)日中期借貸便利(MLF)到期量5020億元基本相當(dāng)。開展上述操作后，銀行體系流動(dòng)性合理充裕。

TMLF操作是根據(jù)銀行對(duì)小微和民營企業(yè)貸款的增量和需求情況綜合確定的。自7月15日以來的6個(gè)工作日，央行累積投放資金7100億元，凈投放5215億元，可謂“火力”全開。

在7月15日國務(wù)院召開的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)專家和企業(yè)家座談會(huì)上，主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)“政策工具箱里的工具還很多”，“要堅(jiān)持實(shí)施積極的財(cái)政政策、穩(wěn)健的貨幣政策和就業(yè)優(yōu)先政策，適時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)，運(yùn)用好逆周期調(diào)節(jié)工具”，“疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低中小微企業(yè)融資成本?！?/p>

當(dāng)下，MLF的等額續(xù)作已經(jīng)成為央行的標(biāo)準(zhǔn)操作。

結(jié)合近期的個(gè)別城商行風(fēng)險(xiǎn)事件，央行如此密集地釋放流動(dòng)性，保持市場(chǎng)合理的流動(dòng)性，有助于增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)于中小銀行的信任。

激勵(lì)：大多數(shù)城市商業(yè)銀行無須在“新三板”掛牌即可直接發(fā)行優(yōu)先股

2019年7月19日，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)同時(shí)發(fā)布消息稱，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)付《中國銀監(jiān)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本的指導(dǎo)意見》進(jìn)行了修訂，并于近日正式發(fā)布實(shí)施《中國銀保監(jiān)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本的指導(dǎo)意見(修訂)》。

本次修訂的影響范圍是非上市銀行?！吨笇?dǎo)意見》的修訂主要圍繞第三條，刪除了關(guān)于非上市銀行發(fā)行優(yōu)先股應(yīng)申請(qǐng)?jiān)谌珖行∑髽I(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌公開轉(zhuǎn)讓股票的要求。

我國國有大型商業(yè)銀行和大部分全國性股份制商業(yè)銀行都是上市銀行，在本次修訂以前，已經(jīng)能夠根據(jù)國務(wù)院、證監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定發(fā)行優(yōu)先股，而絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行都是非上市銀行。經(jīng)過本次修訂，股東人數(shù)累計(jì)超過200人的非上市銀行，在滿足發(fā)行條件和審慎監(jiān)管要求的前提下，將無須在“新三板”掛牌即可直接發(fā)行優(yōu)先股。

此外，修訂內(nèi)容也進(jìn)一步明確了合規(guī)經(jīng)營、股權(quán)管理、信息披露和財(cái)務(wù)審計(jì)等方面的要求。

本次修訂有效疏通了非上市銀行優(yōu)先股發(fā)行渠道，有利于增強(qiáng)中小銀行資本補(bǔ)充的可持續(xù)性，保障信貸投放，進(jìn)一步提高其服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)國內(nèi)市場(chǎng)健康發(fā)展，

結(jié)語

城市商業(yè)銀行在支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略、助力地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新和改善金融服務(wù)、發(fā)展普惠金融、開展資本工具創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等諸多方面，都發(fā)揮著不可或缺的作用。

在這個(gè)過程中，那些從優(yōu)秀到卓越的銀行，因其人文情懷，技術(shù)理想，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，而將繼續(xù)不斷發(fā)展壯大。