| 序號(hào) | 企業(yè) |
|---|---|
| 1 | 平安車險(xiǎn) |
| 2 | 中國人保車險(xiǎn) |
| 3 | 太平洋車險(xiǎn) |
| 4 | 中華聯(lián)合車險(xiǎn) |
| 5 | 大地車險(xiǎn) |
| 6 | ok 車險(xiǎn) |
| 7 | 安邦車險(xiǎn) |
| 8 | 新一站保險(xiǎn) |
| 9 | 天安車險(xiǎn) |
| 10 | 永安車險(xiǎn) |
| 11 | 陽光車輛保險(xiǎn) |
| 12 | 車車車險(xiǎn) |
| 13 | 車險(xiǎn)達(dá)人 |
| 14 | 最惠保 |
| 15 | 趣保車險(xiǎn) |
| 16 | 太平洋車險(xiǎn) |
| 17 | 盛大車險(xiǎn) |
| 18 | 一天車險(xiǎn) |
| 19 | 車保通 |
| 20 | 車小寶 |
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多則亂，亂則治
車險(xiǎn)是伴隨新車市場發(fā)展起來的。截止到2018年底，我國汽車保有量已經(jīng)達(dá)到2.4億輛，且由于人均保有量水平較低，該數(shù)據(jù)仍在不斷增長中。
同時(shí)，隨著國民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提升，汽車保險(xiǎn)投保率也呈現(xiàn)持續(xù)上升的發(fā)展趨勢，我國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間廣闊。然而在互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)市場中，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司仍然占據(jù)很大的優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2018年上半年，保費(fèi)規(guī)模位居前三位的分別是平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和大地財(cái)險(xiǎn)。
正所謂：多則亂，亂則治。當(dāng)前車險(xiǎn)市場惡性競爭的主要原因有兩點(diǎn)：
一是頭部險(xiǎn)企之間競爭激烈，中小公司為保住市場份額不得不跟進(jìn)。與大型險(xiǎn)企相比，中小險(xiǎn)企降價(jià)空間十分有限，進(jìn)退兩難。
二是車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等技術(shù)有待改進(jìn)，目前大部分險(xiǎn)企都沒有適合自身發(fā)展的清晰的戰(zhàn)略定位，只能通過費(fèi)用投入的手段競爭市場份額。
針對(duì)車險(xiǎn)市場多年積累的亂象，近幾年我國陸續(xù)出臺(tái)了汽車相關(guān)保險(xiǎn)政策。最近，浙江等11地銀保監(jiān)局針對(duì)違規(guī)不執(zhí)行報(bào)批條款的多發(fā)現(xiàn)象，先后共叫停32個(gè)地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
然而要想徹底根除車險(xiǎn)亂象，還需進(jìn)一步推進(jìn)商車費(fèi)改，不過此輪強(qiáng)化車險(xiǎn)監(jiān)管也是意在為下一步的商業(yè)車險(xiǎn)改革營造良好的市場環(huán)境。不過政策環(huán)境只是一方面，面對(duì)競爭激烈的車險(xiǎn)市場，關(guān)注用戶需求，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，或許才是企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)該努力培養(yǎng)的核心競爭力。
與時(shí)俱進(jìn)的新市場
隨著90后開始成為社會(huì)消費(fèi)主力人群和創(chuàng)新技術(shù)的場景化應(yīng)用，車險(xiǎn)市場也迎來了巨大的改變，消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)服務(wù)提出了更高的需求。
車車科技創(chuàng)始人、CEO張磊表示，“未來的保險(xiǎn)公司要改變以規(guī)模沖刺為主要目的，轉(zhuǎn)向以服務(wù)來吸引客戶的經(jīng)營模式，我們最希望車險(xiǎn)市場能夠加快改革的力度，給消費(fèi)者多樣化的產(chǎn)品選擇。”
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，車險(xiǎn)目前占比我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的2/3，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司亟須在新經(jīng)濟(jì)中尋找新的發(fā)展動(dòng)能。行業(yè)在未來的發(fā)展過程中，需不斷改進(jìn)經(jīng)營模式，提高企業(yè)盈利能力，推動(dòng)行業(yè)長期健康發(fā)展。
尤其是隨著5G技術(shù)投入商用，大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)不斷被運(yùn)用到車險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條，自動(dòng)駕駛技術(shù)加快落地，未來的汽車風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自然會(huì)大幅降低。當(dāng)然考慮到自動(dòng)駕駛汽車投入使用的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等，新的保險(xiǎn)需求終將被催生。所以，未來汽車類保險(xiǎn)在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、運(yùn)營方式、產(chǎn)品營銷、監(jiān)管等方面將面臨重大轉(zhuǎn)變。
那么面對(duì)未來車險(xiǎn)市場更加年輕化、市場化、數(shù)字化的新趨勢下，車險(xiǎn)市場目前可以做些什么呢？
根據(jù)著名政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特提出的“破壞性創(chuàng)新”理論，可以采用新的產(chǎn)品或產(chǎn)品的一種新特性；采用新的生產(chǎn)方法，比如采取全AI定損理賠替代人工定損，但目前技術(shù)尚未精準(zhǔn)突破；開辟新的市場，比如開發(fā)專門針對(duì)高速公路場景發(fā)生的車禍的車險(xiǎn)傷害保障產(chǎn)品；掠取或控制原材料或半制成品的一種新的供應(yīng)來源；實(shí)現(xiàn)任何一種工業(yè)的新組織，比如造成一種壟斷地位，或打破一種壟斷地位……
這些創(chuàng)新理論的可行性暫時(shí)不得而知，因?yàn)槔碚撔枰涞?。然而可以確定的是，隨著更多新的變量場景的到來，車險(xiǎn)行業(yè)還有更大的開發(fā)空間。
更多的思考
如今行業(yè)公司的治理水準(zhǔn)只能覆蓋車險(xiǎn)的短期行為，但這種行為容易導(dǎo)致市場亂象，而創(chuàng)新往往是犧牲短期效益，創(chuàng)造長期價(jià)值。同時(shí)，由于保險(xiǎn)在我國基礎(chǔ)弱、起步晚、發(fā)展快，企業(yè)家已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的稀缺資源，今天的保險(xiǎn)業(yè)迫切需要具有企業(yè)家精神的領(lǐng)導(dǎo)者。
所以在保險(xiǎn)業(yè)，創(chuàng)新的主體是企業(yè)家，企業(yè)家精神才是行業(yè)發(fā)展的真實(shí)動(dòng)力。
