| 排名 | 銀行 |
|---|---|
| 1 | 中國(guó)工商銀行 |
| 2 | 中國(guó)建設(shè)銀行 |
| 3 | 中國(guó)銀行 |
| 4 | 招商銀行 |
| 5 | 平安銀行 |
| 6 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 |
| 7 | 浦發(fā)銀行 |
| 8 | 興業(yè)銀行 |
| 9 | 中國(guó)交通銀行 |
| 10 | 中國(guó)民生銀行 |
| 11 | 廣發(fā)銀行 |
| 12 | 中國(guó)光大銀行 |
| 13 | 中信銀行 |
| 14 | 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 |
| 15 | 匯豐銀行 |
| 16 | 北京銀行 |
| 17 | 江蘇銀行 |
| 18 | 華夏銀行 |
| 19 | 上海銀行 |
| 20 | 南京銀行 |
| 21 | 恒生銀行 |
| 22 | 寧波銀行 |
| 23 | 徽商銀行 |
| 24 | 上海農(nóng)商銀行 |
| 25 | 浙商銀行 |
| 26 | 恒豐銀行 |
| 27 | 漢口銀行 |
| 28 | 東亞銀行 |
| 29 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 30 | 成都銀行 |
| 31 | 錦州銀行 |
| 32 | 廣州銀行 |
| 33 | 哈爾濱銀行 |
| 34 | 杭州銀行 |
| 35 | 盛京銀行 |
| 36 | 長(zhǎng)沙銀行 |
| 37 | 鄭州銀行 |
| 38 | 廣州農(nóng)商銀行 |
| 39 | 渤海銀行 |
| 40 | 重慶銀行 |
| 41 | 包商銀行 |
| 42 | 廈門國(guó)際銀行 |
| 43 | 蘇州銀行 |
| 44 | 河北銀行 |
| 45 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 46 | 青島銀行 |
| 47 | 張家港農(nóng)商銀行 |
| 48 | 江西銀行 |
| 49 | 吉林銀行 |
| 50 | 江陰農(nóng)商銀行 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
明者因時(shí)而變，知者隨時(shí)而制
古今中外，銀行業(yè)如現(xiàn)代其他的實(shí)體行業(yè)一樣，在不斷地變化發(fā)展，為其賦予更多具體的職能。銀行一詞，源于意大利Banca，其原意是長(zhǎng)凳、椅子，是最早的市場(chǎng)上貨幣兌換商的營(yíng)業(yè)用具。英語轉(zhuǎn)化為Bank，意為存錢的柜子。在我國(guó)，之所以有“銀行”之稱，則與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史相關(guān)。
每一個(gè)時(shí)代的更迭，是技術(shù)變革的必然結(jié)果。從美國(guó)的華爾街到中國(guó)的金融街，技術(shù)的發(fā)展帶來了金融行業(yè)的巨大變革，其中表現(xiàn)尤為突出的，是銀行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的大潮。比爾蓋茨曾經(jīng)嘲笑銀行是“恐龍”，但他忽略的一點(diǎn)是，其實(shí)恐龍的進(jìn)化周期長(zhǎng)達(dá)2億年，過去被貼上傳統(tǒng)標(biāo)簽的銀行，已經(jīng)悄然“變身”了。
傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)辦理，必須在相應(yīng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。然而，長(zhǎng)時(shí)間以來，手續(xù)繁瑣、排隊(duì)等候時(shí)間過長(zhǎng)等使得銀行網(wǎng)點(diǎn)飽受詬病。隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，在此基礎(chǔ)上成長(zhǎng)起來的網(wǎng)上銀行迅猛發(fā)展，也深刻改變了用戶的消費(fèi)行為。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布的《2017年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，截至2017年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬個(gè)，其中新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)800多個(gè)，與2016年3800多個(gè)新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比減少近80%。與此同時(shí)，銀行業(yè)布局建設(shè)自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設(shè)備80.26萬臺(tái)，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11.39萬臺(tái)；自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)400.06億筆，交易總額66.13萬億元。
伴隨銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，中國(guó)銀行業(yè)電子渠道也不斷深化創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，全年網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長(zhǎng)37.86%；交易金額達(dá)1725.38萬億元，同比增長(zhǎng)32.77%；網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)14.31億戶，同比增長(zhǎng)17.32%。
國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化，金融業(yè)國(guó)際化帶來的激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，是網(wǎng)上銀行發(fā)展的外在動(dòng)力；銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求是網(wǎng)上銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。因此，網(wǎng)上銀行作為銀行業(yè)自下而上的發(fā)展問題，必將成為二十一世紀(jì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的新焦點(diǎn)。
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢
20世紀(jì)90年代以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的客戶金融服務(wù)需求日趨多元化，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展提出更高要求，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在銀行業(yè)的使用，推動(dòng)了網(wǎng)上銀行的建立。網(wǎng)上銀行的發(fā)展不僅成為商業(yè)銀行打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，而且成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。
在此之前，主流銀行業(yè)務(wù)是“場(chǎng)所驅(qū)動(dòng)”，即用戶辦理銀行業(yè)務(wù)的入口是實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。雖然主流銀行都有金字塔式的網(wǎng)點(diǎn)體系，且大多在用戶的生活半徑之內(nèi)，但每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力，其實(shí)都受到了時(shí)間和空間的物理制約。
因此，從“場(chǎng)所驅(qū)動(dòng)”到“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)”，是網(wǎng)上銀行發(fā)展的本質(zhì)。在“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)”下，用戶借助移動(dòng)互聯(lián)工具，不用前往銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過嫁接在各種生活場(chǎng)景APP中的銀行服務(wù)入口，即可獲得“秒申秒到、即用即走”的銀行服務(wù)，徹底擺脫時(shí)間、空間對(duì)銀行服務(wù)邊界的制約。
這樣的“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)”之下，銀行服務(wù)入口是“場(chǎng)景化、虛擬化”的，不需要再開設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，基于移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段，即可在云端“隨叫隨到”，在各種生活場(chǎng)景之中觸手可及，就如同《Bank 3.0》作者布雷特.金恩所言：“未來的銀行不再是一個(gè)地方，而是一種行為”。
凡益之道，與時(shí)偕行
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他服務(wù)方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術(shù)的應(yīng)用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務(wù)品種。
當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融環(huán)境迎來了新的變革，銀行業(yè)普遍面臨經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)放緩和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，以及基于宏觀審慎的MPA監(jiān)管考核、資金荒、資產(chǎn)荒、金融監(jiān)管趨嚴(yán)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。傳統(tǒng)條件下依賴高利差收入和信貸規(guī)模擴(kuò)張的運(yùn)營(yíng)模式難以為繼，銀行商業(yè)模式轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新日益重要。
2016年起，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迎來了2.0時(shí)代。“入口”、“流量”開始逐漸被“場(chǎng)景金融”所替代。在場(chǎng)景爭(zhēng)奪中，找準(zhǔn)用戶生活的主場(chǎng)景，并以此作為核心應(yīng)用的切入點(diǎn)，把移動(dòng)金融嵌入其中，才是爭(zhēng)奪用戶資源的關(guān)鍵。
銀行業(yè)也明白只有找到日常生活高頻次、高黏性場(chǎng)景并將產(chǎn)品融入其中，才能在這個(gè)時(shí)代有所發(fā)展。因此，各家銀行也把發(fā)展重點(diǎn)放到了“提升隨時(shí)隨地的場(chǎng)景化金融服務(wù)能力輸出”上，紛紛加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)景的布局，如建行和工行建立電商平臺(tái)，民生銀行發(fā)力社區(qū)銀行，光大銀行打造生活服務(wù)平臺(tái)等。
他山之石，可以攻玉
新技術(shù)的蓬勃發(fā)展令人眼花繚亂，如何在不斷革新的科技場(chǎng)景下打造智慧型銀行，實(shí)現(xiàn)服務(wù)管理、產(chǎn)品渠道和數(shù)據(jù)應(yīng)用的智能化，是商業(yè)銀行能否贏得未來的關(guān)鍵所在。
雖然傳統(tǒng)銀行的“變身”帶給了銀行發(fā)展的新方式，網(wǎng)上銀行為銀行業(yè)的發(fā)展賦予了新的活力，但這只是起點(diǎn)，并不是終點(diǎn)。銀行要避免變成“21世紀(jì)的恐龍”，唯有加快轉(zhuǎn)型步伐，變得更有張力和活力。
新技術(shù)帶來重大機(jī)遇與挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)快速發(fā)展，推動(dòng)金融科技公司迅速崛起。銀行業(yè)需要盡快吸收、應(yīng)用并提升科技轉(zhuǎn)化能力和經(jīng)營(yíng)效率。如借助大數(shù)據(jù)分析，更加精準(zhǔn)判斷客戶需求，從“盲人摸象”灌輸營(yíng)銷轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高銷售服務(wù)效率，深挖客戶價(jià)值；利用云計(jì)算提供更加低成本、高效率的財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)支持等。同時(shí)，新技術(shù)應(yīng)用也帶來了數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)安全等問題，商業(yè)銀行亟須提高對(duì)數(shù)據(jù)的整合、挖掘和管理能力，不斷夯實(shí)IT基礎(chǔ)，嚴(yán)防泄密風(fēng)險(xiǎn)，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技感十足的字眼都已爛熟于心，怎樣融會(huì)貫通形成業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán)將是考慮的重心?；诖?，銀行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)將如何演繹令人十分期待。
