| 排名 | 名稱 |
|---|---|
| 1 | 北京銀行 |
| 2 | 上海銀行 |
| 3 | 江蘇銀行 |
| 4 | 南京銀行 |
| 5 | 徽商銀行 |
| 6 | 寧波銀行 |
| 7 | 盛京銀行 |
| 8 | 杭州銀行 |
| 9 | 天津銀行 |
| 10 | 廈門國際銀行 |
| 11 | 錦州銀行 |
| 12 | 廣州銀行 |
| 13 | 吉林銀行 |
| 14 | 包商銀行 |
| 15 | 哈爾濱銀行 |
| 16 | 成都銀行 |
| 17 | 重慶銀行 |
| 18 | 鄭州銀行 |
| 19 | 長沙銀行 |
| 20 | 河北銀行 |
| 21 | 漢口銀行 |
| 22 | 江西銀行 |
| 23 | 大連銀行 |
| 24 | 華融湘江銀行 |
| 25 | 青島銀行 |
| 26 | 貴陽銀行 |
| 27 | 蘇州銀行 |
| 28 | 蘭州銀行 |
| 29 | 昆侖銀行 |
| 30 | 四川天府銀行 |
| 31 | 東莞銀行 |
| 32 | 龍江銀行 |
| 33 | 富滇銀行 |
| 34 | 廣東南粵銀行 |
| 35 | 齊魯銀行 |
| 36 | 九江銀行 |
| 37 | 中原銀行 |
| 38 | 貴州銀行 |
| 39 | 溫州銀行 |
| 40 | 威海市商業(yè)銀行 |
| 41 | 臺(tái)州銀行 |
| 42 | 西安銀行 |
| 43 | 廊坊銀行 |
| 44 | 長安銀行 |
| 45 | 晉商銀行 |
| 46 | 廣西北部灣銀行 |
| 47 | 烏魯木齊市銀行 |
| 48 | 寧夏銀行 |
| 49 | 桂林銀行 |
| 50 | 湖北銀行 |
| 51 | 廈門銀行 |
| 52 | 滄州銀行 |
| 53 | 浙江稠州商業(yè)銀行 |
| 54 | 邯鄲銀行 |
| 55 | 唐山銀行 |
| 56 | 贛州銀行 |
| 57 | 張家口市商業(yè)銀行 |
| 58 | 珠海華潤銀行 |
| 59 | 內(nèi)蒙古銀行 |
| 60 | 浙江民泰商業(yè)銀行 |
| 61 | 營口銀行 |
| 62 | 重慶三峽銀行 |
| 63 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 |
| 64 | 廣東華興銀行 |
| 65 | 紹興銀行 |
| 66 | 齊商銀行 |
| 67 | 青海銀行 |
| 68 | 阜新銀行 |
| 69 | 洛陽銀行 |
| 70 | 福建海峽銀行 |
| 71 | 日照銀行 |
| 72 | 柳州銀行 |
| 73 | 濰坊銀行 |
| 74 | 鞍山銀行 |
| 75 | 泉州銀行 |
| 76 | 長城華西銀行 |
| 77 | 遼陽銀行 |
| 78 | 萊商銀行 |
| 79 | 承德銀行 |
| 80 | 晉城銀行 |
| 81 | 上饒銀行 |
| 82 | 保定銀行 |
| 83 | 攀枝花市商業(yè)銀行 |
| 84 | 邢臺(tái)銀行 |
| 85 | 樂山市商業(yè)銀行 |
| 86 | 煙臺(tái)銀行 |
| 87 | 東營銀行 |
| 88 | 寧波通商銀行 |
| 89 | 臨商銀行 |
| 90 | 金華銀行 |
| 91 | 撫順商行 |
| 92 | 丹東銀行 |
| 93 | 嘉興銀行 |
| 94 | 玉溪市商業(yè)銀行 |
| 95 | 泰安銀行 |
| 96 | 鄂爾多斯銀行 |
| 97 | 朝陽銀行 |
| 98 | 自貢市商業(yè)銀行 |
| 99 | 焦作中旅銀行 |
| 100 | 濟(jì)寧銀行 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | |
城市商業(yè)銀行發(fā)展至今已經(jīng)歷了二十多年風(fēng)雨歷程。
供給側(cè)改革以來，城市商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)本地的功能定位，圍繞服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)化、小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民開展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，成為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行之外城市基礎(chǔ)普惠金融服務(wù)的主要提供者。據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)公開信息，截至2017年第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為247.14萬億元，其中城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為30.54萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額為12.36%。2017年第三季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款合計(jì)為29.65萬億元，其中城市商業(yè)銀行提供了約5.15萬億，占用于小微企業(yè)的貸款總額的17.35%。
城商行的發(fā)展具有明顯的地域化和差異化特征
由于銀行所處的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展具有明顯的地域特征。目前，無論從資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、撥備覆蓋率或者資本充足率來看，東部地區(qū)城市商業(yè)銀行均明顯優(yōu)于中西部地區(qū)的城市商業(yè)銀行，其中長三角地區(qū)城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)最為明顯。
地域經(jīng)濟(jì)水平差異加上自身的實(shí)際條件不同，不同的城市商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、員工人數(shù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等方面也差距較大。北京銀行、上海銀行等已經(jīng)進(jìn)入國內(nèi)一線商業(yè)銀行行列，資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超越資產(chǎn)規(guī)模較小的全國股份制商業(yè)銀行。例如，北京銀行目前擁有2.28萬億元資產(chǎn)，先后實(shí)現(xiàn)引資、上市、跨區(qū)域等戰(zhàn)略突破，目前已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟(jì)南、南昌、石家莊及烏魯木齊等十余個(gè)中心城市以及香港、荷蘭擁有550多家分支機(jī)構(gòu)，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均達(dá)到國際銀行業(yè)先進(jìn)水平。而有的二線城市商業(yè)銀行則規(guī)模較小，支行數(shù)量也不超過100家。
從整體而言，城商行的地域特征和發(fā)展水平的差異化暫時(shí)不會(huì)改變。
城商行提高競(jìng)爭力的途徑
城商行大多都是地方性銀行，如何與全國性銀行競(jìng)爭？城商行普遍面臨著發(fā)展規(guī)模小，發(fā)展依賴性強(qiáng)和市場(chǎng)定位不清等問題。但是一些走在前列的銀行提供了成功的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，它們按照適宜自身的特色模式推進(jìn)經(jīng)營發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健，錯(cuò)位競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。
城商行的發(fā)展目標(biāo)是升格為全國性股份制銀行，從發(fā)展路徑和手段來說，城商行需要獨(dú)辟蹊徑，建立區(qū)別于國有銀行和股份制銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從零售業(yè)務(wù)來說，目前城商行大多依靠辦理不需要取款手續(xù)費(fèi)的借記卡來吸引用戶，部分城商行推出收益率較佳的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和在勢(shì)力范圍內(nèi)大量鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)來發(fā)展零售業(yè)務(wù)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和激烈的同行沖擊，越來越多銀行執(zhí)行線上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)是一個(gè)趨勢(shì)。其中較早實(shí)施這一策略的上海銀行自2015年11月1日起，就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了個(gè)人網(wǎng)銀及手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬享受0費(fèi)率，不論金額大小、本地異地、本行跨行，轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。
為了做好零售業(yè)務(wù)，除了鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，在服務(wù)和產(chǎn)品上，城商行還應(yīng)該向走在行業(yè)前列的工行、招行等同業(yè)學(xué)習(xí)。鍛煉好服務(wù)，打造好產(chǎn)品，特別是網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行等產(chǎn)品，可以向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)，把客戶的用戶體驗(yàn)做到極致，才能夠吸引更多的客戶成為忠誠用戶。
城商行資本金實(shí)力與國有銀行和股份制銀行相差甚遠(yuǎn)，應(yīng)該集中力量干好一件事，在一個(gè)著力點(diǎn)上發(fā)力，盡早打造好自己的拳頭產(chǎn)品和服務(wù)，抓住自己的忠誠客戶，才能依靠差異化經(jīng)營在未來競(jìng)爭中立于不敗之地。城商行的定位就是服務(wù)一方，為地方經(jīng)濟(jì)鋪路搭橋，針對(duì)PPP投資大、周期長、涉及主體多的特點(diǎn)，徽商銀行創(chuàng)造性地推出了“PPP全程通”產(chǎn)品，服務(wù)全省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)大局，打造出了全省信得過的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了政府、企業(yè)和銀行的三贏格局。
另外，加強(qiáng)股權(quán)規(guī)范化管理，加強(qiáng)信息披露，按照架構(gòu)簡潔、功能齊備、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、務(wù)實(shí)管用的原則提高公司治理科學(xué)化水平，也是城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)。
城商行面臨強(qiáng)勁的科技創(chuàng)新機(jī)遇
科技浪潮正在席卷銀行業(yè)，許多從業(yè)者已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到金融科技進(jìn)步給零售銀行帶來的革命性變化。
伴隨金融科技的發(fā)展，第三方支付、P2P、網(wǎng)絡(luò)金融資產(chǎn)交易所等線上金融平臺(tái)型企業(yè)層見疊出，公司銀行業(yè)務(wù)面臨來自創(chuàng)新金融科技公司的直接競(jìng)爭，如小微企業(yè)貸款、供應(yīng)鏈融資、企業(yè)支付結(jié)算；在進(jìn)行自身業(yè)務(wù)的數(shù)字轉(zhuǎn)型的同時(shí)，銀行也可以主動(dòng)探索與金融科技公司的合作，將其視作合作伙伴，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，加強(qiáng)在資金托管、聯(lián)合放貸、征信與風(fēng)控等領(lǐng)域的合作，甚至將其變?yōu)樽陨淼目蛻簦剿魍顿J聯(lián)動(dòng)的可能，形成積極的競(jìng)合新模式。
手機(jī)直銷銀行就是應(yīng)對(duì)科技創(chuàng)新的一個(gè)舉措。北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行，徽商銀行等許多城商行紛紛開設(shè)自身的手機(jī)直銷銀行，線上聯(lián)動(dòng)線下，提供更細(xì)分化的多場(chǎng)景的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2017年4月18日，北京銀行和鳳凰金融開展合作，雙方在優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域形成互補(bǔ)，共同發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。北京銀行發(fā)布的“京彩易聯(lián)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，通過京彩e管家、京彩e賬戶、京彩e支付系列產(chǎn)品，為各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供資金存管、電子賬戶、支付結(jié)算等一攬子綜合服務(wù)。“京彩易聯(lián)”為城商行樹立了一個(gè)良好的跨界合作、積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代機(jī)遇的案例。
城商行的使命
一個(gè)企業(yè)的使命就像是地平線上的恒星，是一個(gè)企業(yè)永遠(yuǎn)追尋的目標(biāo)。在城商行波瀾壯闊的發(fā)展歷程中，不僅僅是要打造企業(yè)規(guī)模、效益和品牌，更要樹立責(zé)任金融和普惠金融的意識(shí)，最終完成讓金融的增益普惠社會(huì)的終極使命。具體而言，精確市場(chǎng)定位、加快業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新科技運(yùn)用、以及與當(dāng)?shù)卣献?，加大政策扶持力度，完善小微和涉農(nóng)企業(yè)服務(wù)等，這些都是城商行開展普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)路徑。
整個(gè)銀行業(yè)都面臨三只灰犀牛的沖擊：利率市場(chǎng)化下利差不斷收緊、不良包袱日趨嚴(yán)重、監(jiān)管趨嚴(yán)下銀行與實(shí)體企業(yè)面臨去杠桿挑戰(zhàn)，在此背景下，城商行需要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分溝通，掌握行業(yè)動(dòng)向，明確發(fā)展方向，力爭業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推進(jìn)不脫節(jié)、不跨越、不走彎路，著力實(shí)現(xiàn)從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行的蛻變。
